أول أسبوع في كندا يبدأ غالباً بحساب بنكي: لاستلام الراتب، ودفع الإيجار، وبناء سجل ائتماني من الصفر. والبنوك الكبرى تتنافس على القادمين الجدد بعروض من رسوم مجانية ومكافآت نقدية وبطاقات ائتمان دون تاريخ ائتماني. هذا الدليل يقدم مقارنة البنوك الكندية للقادمين الجدد كما تنشرها البنوك نفسها في أكتوبر 2026، وهو موجّه للمقيمين الدائمين الجدد والعمال المؤقتين والطلاب الدوليين، ويشرح ماذا تقدم كل باقة، وكم تدفع بعد انتهاء الفترة المجانية، ومتى تنتهي العروض، وما الحساب المجاني الذي يحق لك بحكم القواعد الفيدرالية حتى لو لم تختر أي باقة.
قبل المقارنة: حقوقك عند فتح حساب في كندا
توضح الوكالة الكندية لحماية المستهلك المالي (Financial Consumer Agency of Canada) أنك تستطيع فتح حساب بنكي حتى لو:
- لم يكن لديك عمل.
- لم يكن لديك مال تودعه فوراً.
- سبق أن أعلنت إفلاسك.
ويمكنك فتح حساب حتى لو لم تكن مواطناً، وقد تحتاج إلى زيارة الفرع شخصياً.
الهوية المطلوبة
يجب تقديم وثائق أصلية لا صور عنها، وأمامك خياران:
- وثيقتان من مصدر موثوق: واحدة تُظهر اسمك وعنوانك، وأخرى تُظهر اسمك وتاريخ ميلادك. ومن الوثائق المقبولة: الهوية الحكومية، وجواز السفر الأجنبي، وفواتير الخدمات الكندية الحديثة، وكشوف البنوك أو البطاقات الحديثة.
- وثيقة واحدة تُظهر اسمك وتاريخ ميلادك، بشرط أن يؤكد هويتك عميل جيد السمعة لدى البنك أو شخص معروف في مجتمعك.
وفي باقات القادمين الجدد تطلب البنوك عادة إثبات وضعك: بطاقة الإقامة الدائمة أو تأكيد الإقامة الدائمة (CoPR) للمقيمين الدائمين، وتصريح العمل للعمال، مع جواز سفر أو هوية كندية بصورة، كما يذكر بنك سكوتيا مثلاً.
الحساب المجاني للقادمين الجدد في سنتهم الأولى
منذ 1 ديسمبر 2025 وقّعت 14 مؤسسة مالية، بينها أكبر 6 بنوك في كندا، على التزام محدّث بالحسابات منخفضة الكلفة والمجانية. ويعني ذلك بحسب الوكالة:
- أي شخص في كندا يستطيع الحصول على حساب لا تتجاوز رسومه 4 دولارات شهرياً.
- القادمون الجدد في سنتهم الأولى في كندا يحق لهم حساب برسوم 0 دولار شهرياً.
- هذه الحسابات تتضمن عدداً أكبر من عمليات الخصم الشهرية بنسبة تصل إلى 50%، ومنها التحويلات الإلكترونية مثل إنتراك.
- على البنوك عرض معلومات هذه الحسابات بوضوح في الفروع وعلى الإنترنت وتدريب موظفيها عليها.
حتى لو لم تناسبك أي باقة ترويجية، يحق لك كقادم جديد في سنتك الأولى حساب بنكي برسوم صفر دولار لدى البنوك الكبرى الموقعة على التزام الحسابات المجانية، فاطلبه بالاسم.
RBC: باقة Newcomer Advantage
من يستحقها؟
القادمون الجدد الذين وصلوا إلى كندا خلال آخر 5 سنوات من تاريخ فتح الحساب، مع إثبات تاريخ الدخول بوثائق مثل أوراق الهبوط أو بطاقة الإقامة الدائمة، وأن يكون الشخص مقيماً في كندا وبالغاً سن الرشد في مقاطعته.
ماذا تقدم؟
- إعفاء من الرسوم الشهرية لأول 12 شهراً على حساب RBC Advantage Banking، ثم تُفرض رسوم شهرية قدرها 12.95 دولاراً.
- حساب RBC VIP Banking بإعفاء 12 شهراً أيضاً ثم 30 دولاراً شهرياً، بشرط إيداع 10,000 دولار خلال 20 يوماً من فتحه، وينتهي هذا العرض في 31 أكتوبر 2026.
- بطاقة ائتمان بحد يصل إلى 15,000 دولار دون تاريخ ائتماني لعملاء RBC، مع حدود أعلى لأصحاب الدخل الأعلى.
- عرض استرداد نقدي يصل إلى 12% لثلاثة أشهر على بطاقة RBC Cash Back Mastercard، وهو للمقيمين الدائمين والطلاب الدوليين الذين وصلوا خلال آخر 12 شهراً، أو للعمال المؤقتين الذين وصلوا خلال آخر 48 شهراً، بشرط التقديم في فرع RBC قبل 31 أكتوبر 2026.
- رسوم صفر على التحويلات الدولية وفق شروط البنك، وعمليات خصم غير محدودة داخل كندا.
- خدمة بالهاتف أو في الفرع بما يصل إلى 200 لغة.
التفاصيل في صفحة عروض القادمين الجدد في RBC.
TD: باقة New to Canada Banking Package
من يستحقها؟
المقيم الدائم أو المقيم المؤقت منذ 5 سنوات أو أقل مع إثبات الوضع. السياح والزوار غير مؤهلين.
ماذا تقدم؟
- حساب TD Unlimited Chequing دون رسوم شهرية لمدة سنة، عبر استرداد رسوم شهرية قدرها 17.95 دولاراً لمدة 12 شهراً (قيمة تصل إلى 215.40 دولاراً).
- 500 دولار نقداً إذا فتحت الحساب بين 4 يونيو و2 نوفمبر 2026، ثم نفذت عمليتين من ثلاث: إيداع مباشر متكرر، أو دفع فاتورة إلكترونياً بقيمة 50 دولاراً على الأقل، أو خصم مسبق التفويض متكرر بقيمة 50 دولاراً على الأقل، على أن تُسجَّل العمليات قبل 4 يناير 2027.
- حساب توفير TD Every Day Savings دون رسوم شهرية، مع فائدة إضافية 4% لثلاثة أشهر إذا فُتح خلال 30 يوماً من حساب الشيكات.
- حد ائتماني يصل إلى 15,000 دولار دون تاريخ ائتماني كندي، بعد موافقة البنك.
- تحويلات TD Global Transfer دون رسوم تحويل من TD لمدة تصل إلى 12 شهراً.
- بطاقة TD Cash Back Visa دون رسوم سنوية، وبطاقة TD Aeroplan Visa Platinum برسوم سنوية 89 دولاراً معفاة في السنة الأولى.
وتقول TD إن هذه العروض المحدودة تنتهي في 2 نوفمبر 2026. التفاصيل في صفحة عروض القادمين الجدد في TD.
بنك سكوتيا: برنامج StartRight
من يستحقه؟
المقيمون الدائمون الذين مضى على وجودهم في كندا من 0 إلى 5 سنوات، والطلاب الدوليون، والعمال الأجانب.
ماذا يقدم؟
- حساب Preferred Package دون رسوم شهرية في السنة الأولى، ورسومه 16.95 دولاراً شهرياً بعدها، إلا إذا حافظت على رصيد يومي لا يقل عن 4,000 دولار طوال الشهر.
- مكافآت نقدية تصل إلى 1,000 دولار: 700 دولار لحساب Preferred أو Ultimate مع إيداع مباشر متكرر ونشاط مؤهل، و200 دولار لحساب توفير Money Master، و100 دولار لبطاقة ائتمان مؤهلة مع عملية شراء خلال 60 يوماً.
- عرض المكافآت النقدية متاح بين 3 يوليو و29 أكتوبر 2026، أي أن أيامه الأخيرة تقترب.
- حد ائتماني يصل إلى 15,000 دولار ضمن البرنامج دون تاريخ ائتماني كندي، ويطلب البنك من العمال الأجانب رسالة من صاحب العمل بالدخل السنوي عند طلب البطاقة.
- تحويلات دولية غير محدودة دون رسوم خدمة من البنك، مع تطبيق أسعار صرف العملات.
التفاصيل في صفحة برنامج StartRight في بنك سكوتيا.
CIBC: حساب Smart Account for Newcomers
من يستحقه؟
العرض مخصص للقادمين الجدد الذين أعمارهم 25 عاماً فأكثر. ومن هم دون 25 عاماً يوجّههم البنك إلى حساب CIBC Smart Start الذي يقدم عرضاً بقيمة 125 دولاراً وخدمات يومية دون رسوم.
ماذا يقدم؟
- رسوم شهرية صفر لمدة سنتين، وهي أطول فترة إعفاء بين البنوك في هذه المقارنة.
- بعد ذلك تكون الرسوم صفراً أو 16.95 دولاراً شهرياً، وتصبح 17.95 دولاراً ابتداءً من 1 يناير 2027، والصفر مرتبط بشروط يحددها البنك.
- 500 دولار مكافأة إذا أنشأت خلال شهرين إيداعاً مباشراً متكرراً بقيمة 500 دولار أو أكثر شهرياً من صاحب العمل أو الحكومة أو التقاعد، ونفذت خلال 60 يوماً في الشهر نفسه أحد الأمور التالية: خصمين مسبقي التفويض، أو دفع فاتورتين بقيمة 50 دولاراً على الأقل لكل منهما، أو 5 مشتريات ببطاقة Visa Debit.
- عضوية Costco Gold Star لفترة محدودة (بقيمة 400 دولار بحسب البنك) وفق شروط مؤهلة.
- تحويلات دولية برسوم تحويل صفر إلى أكثر من 120 دولة عبر CIBC Global Money Transfer، وعمليات غير محدودة تشمل إنتراك.
التفاصيل في صفحة حساب القادمين الجدد في CIBC.
ماذا عن BMO والبنك الوطني؟
بنك BMO يقدم برنامجاً للقادمين الجدد باسم NewStart، والبنك الوطني (National Bank) من الموقعين على التزام الحسابات المجانية والمنخفضة الكلفة. لكننا لم نتمكن من قراءة صفحات عروضهما الحالية أثناء إعداد هذا الدليل، لذلك لا نذكر أرقاماً عنهما. اسأل الفرع مباشرة عن مدة الإعفاء والرسوم بعدها وتاريخ انتهاء العرض قبل المقارنة.
جدول المقارنة
| البنك | مدة الإعفاء من الرسوم | الرسوم الشهرية بعدها | المكافأة النقدية | آخر موعد معلن |
|---|---|---|---|---|
| RBC | 12 شهراً | 12.95$ (Advantage) | لا مكافأة نقدية على الحساب، واسترداد حتى 12% على البطاقة لثلاثة أشهر | 31 أكتوبر 2026 لعرض البطاقة |
| TD | 12 شهراً | استرداد 17.95$ في السنة الأولى، ولا تذكر الصفحة الرسوم بعدها | 500$ | 2 نوفمبر 2026 |
| سكوتيا | 12 شهراً | 16.95$ أو صفر برصيد 4,000$ | حتى 1,000$ | 29 أكتوبر 2026 للمكافآت |
| CIBC | 24 شهراً | 16.95$، ثم 17.95$ من 1 يناير 2027، أو صفر بشروط | 500$ | عرض محدود دون تاريخ على الصفحة |
| كل البنوك الموقعة | السنة الأولى للقادم الجديد | حساب منخفض الكلفة حتى 4$ | لا يوجد | التزام دائم منذ ديسمبر 2025 |
كيف تختار البنك المناسب لك؟
- إذا كنت تريد أطول فترة مجانية: CIBC يعفيك سنتين إذا كان عمرك 25 عاماً فأكثر.
- إذا كنت تريد أقل رسوم بعد السنة الأولى: رسوم RBC Advantage هي الأقل بين الأرقام المعلنة (12.95 دولاراً).
- إذا كنت تريد مكافأة نقدية كبيرة: سكوتيا حتى 1,000 دولار وTD وCIBC 500 دولار، لكنها مشروطة بإيداع مباشر متكرر وعمليات محددة، وبعضها يُدفع بعد أشهر.
- إذا كنت ترسل المال إلى أهلك: كل البنوك الأربعة تعرض تحويلات دولية دون رسوم تحويل أو برسوم مستردة لفترة، لكن انتبه إلى سعر الصرف، فهو كلفة مخفية.
- إذا كان دخلك محدوداً: اطلب الحساب المجاني للقادمين الجدد في سنتك الأولى، أو الحساب منخفض الكلفة بحد أقصى 4 دولارات.
- قرب الفروع واللغة: اختر بنكاً له فرع قريب من سكنك وعملك، واسأل عن الخدمة بالعربية.
أخطاء شائعة يقع فيها القادمون الجدد
- نسيان نهاية الفترة المجانية: ضع تذكيراً قبل انتهاء الإعفاء بشهر، ثم قرر: إما رصيد أدنى يعفيك، أو الانتقال إلى حساب أرخص.
- عدم إكمال شروط المكافأة: المكافآت تحتاج إيداعاً مباشراً متكرراً وعمليات خلال مدة محددة، وإن فاتك شرط واحد ضاعت المكافأة.
- إهمال بطاقة الائتمان: البطاقة دون تاريخ ائتماني فرصة لبناء سجلك، لكن ادفع الرصيد كاملاً كل شهر حتى لا تدفع فوائد مرتفعة.
- فتح حسابات كثيرة لجمع المكافآت: انتبه لشروط الاستبعاد في كل عرض، فبعض البنوك تحرم من المكافأة من كان لديه حساب عندها من قبل، وتغيّر العروض أو تلغيها دون إشعار.
أسئلة شائعة
هل أستطيع فتح حساب قبل الوصول إلى كندا؟
بعض البنوك تقدم خدمات قبل الوصول، فصفحة RBC مثلاً تتضمن قسماً لمرحلة ما قبل الانتقال إلى كندا. لكن قواعد الوكالة الفيدرالية تشير إلى أنك قد تحتاج إلى زيارة الفرع شخصياً إذا لم تكن مواطناً، فاسأل البنك عن خطوات التفعيل بعد الوصول.
هل الطلاب الدوليون مشمولون بهذه العروض؟
نعم في بعضها: سكوتيا يشمل الطلاب الدوليين صراحة، وعرض بطاقة RBC يشمل الطلاب الذين وصلوا خلال آخر 12 شهراً. أما باقة TD فتشمل المقيمين المؤقتين منذ 5 سنوات أو أقل مع إثبات الوضع.
ماذا يحدث بعد انتهاء الإعفاء من الرسوم؟
تبدأ الرسوم الشهرية العادية للحساب تلقائياً، إلا إذا حافظت على الرصيد الأدنى الذي يحدده البنك أو انتقلت إلى حساب آخر. ويمكنك دائماً طلب الحساب منخفض الكلفة الذي لا تتجاوز رسومه 4 دولارات.
هل يستطيع البنك رفض فتح حساب لي لأنني بلا عمل؟
لا، فالوكالة الكندية لحماية المستهلك المالي تؤكد أنك تستطيع فتح حساب حتى لو لم يكن لديك عمل أو مال لإيداعه فوراً أو سبق أن أعلنت إفلاسك.
العروض الترويجية تتغير كل بضعة أشهر، لذلك قارن على أساس ثلاثة أمور: مدة الإعفاء، والرسوم بعده، وشروط المكافأة التي تستطيع إكمالها فعلاً. ولخطوات فتح الحساب نفسه راجع دليل كيف تفتح حساب بنك في كندا، وللفرق بين نوعي الحسابات اقرأ حساب الشيكات وحساب التوفير في كندا. وإذا كنت ترسل المال إلى أهلك فاطّلع على تحويل الأموال من كندا إلى الدول العربية، ولحماية نفسك عند التحويل الداخلي اقرأ دليل التحويل الإلكتروني إنتراك، وابدأ رحلتك كلها من دليل القادم الجديد إلى كندا.
ملاحظة: المعلومات محدثة حتى أكتوبر 2026 وقد تتغير، فتأكد من الصفحة الرسمية.
المصدر: الوكالة الكندية لحماية المستهلك المالي (صفحة فتح حساب بنكي، وبيان الحسابات المجانية ومنخفضة الكلفة في نوفمبر 2025)، وصفحات عروض القادمين الجدد الرسمية في RBC وTD وبنك سكوتيا (StartRight) وCIBC.
