أطلق مؤسس شركة FP Advisors ديف فالكنر مع ابنه كوري فالكنر، المخطّط التقاعدي، تطبيق PlanDIY في إدمونتون قبل شهر التخطيط المالي في أكتوبر، سعياً لتقديم بديل مجاني وسهل الاستخدام لمن لا يستخدمون خدمات المستشارين الماليين التقليديين.
يُقدّم التطبيق نفسه كأداة “افعلها بنفسك” تساعد الكنديين على وضع خطة مالية قابلة للتنفيذ دون رسوم أو لقاءات مع مستشارين أو مشاركة معلومات شخصية حساسة، بحسب وصف مطوريه.
أين يكمن الفارق وكيف يعمل التطبيق
يعتمد PlanDIY، بحسب الفريق المطوّر، على مزيج من نماذج رياضية ومعلومات وصفية غير تدخلية يجمعها المستخدم، ثم يطبّق طبقات تفسير بالذكاء الاصطناعي لتوليد خطة مالية فردية يمكن للمستخدم تنفيذها دون حجز استشارة مهنية. يقول المطورون إن الهدف هو سد الثغرة لدى الأشخاص ذوي الدخل المنخفض أو من لا يناسبهم نموذج العمل التقليدي مع المستشارين.
ديف فالكنر وصف نِقطة الضعف التي لاحظها خلال عمله: بينما تُوجَّه خدمات التخطيط لذوي الثروات الكبيرة، فإن شريحة واسعة من السكان لا تملك وصولاً سهلًا إلى نصائح عملية بدون الوقوع تحت ضغوط تسويقية. وأضاف أن التطبيق مصمم ليغطي “حوالي 90 في المئة من السكان” ويكتفي بتقديم إرشادات قابلة للتطبيق من لحظة مغادرة المنزل وحتى مرحلة الادخار لشراء مسكن والتعامل مع ديون بطاقات الائتمان.
التطبيق مجاني ويعتمد مزيجاً من نماذج حسابية ومعلومات وصفية غير تدخلية وتفسير بالذكاء الاصطناعي لإنتاج خطة مالية قابلة للتنفيذ ذاتياً، موجهة لتقليل فجوة الوصول للتخطيط المالي لدى الأفراد ذوي الدخل المحدود ويهدف لتغطية 90% من السكان.
دافع وراء المشروع ورؤيته
يقول ديف إنه عمل طوال حياته في مجال التخطيط المالي ورأى أن الأشخاص ذوي الملاءة المالية الأعلى يحصلون على عروض وتسويق مكثف من الشركات، بينما من هم في حاجة إلى نصائح يومية وأبسط عادةً ما يُتركون دون حلول مريحة أو مجانية. من هذا المنطلق، جاء PlanDIY كمشروع شغف يهدف لإعطاء “المواطن العادي” أدوات عملية دون أن يدخل في “نفق تسويقي”.
المطوّرون يؤكدون أن PlanDIY لا يستهدف أن يحل محل المستشارين في الحالات المعقّدة، بل يوفّر خطة أولية ومنهجاً واضحاً للأشخاص غير المستعدين أو غير القادرين على الاستفادة من خدمات استشارية مكلفة، وبذلك يعمل كخطوة تمهيدية تقود عند الحاجة إلى التوجه لاحقاً إلى مختصين.
ماذا يعني ذلك للمستخدمين في ألبرتا وكندا؟
بالنسبة لسكان إدمونتون وألبرتا، يوفّر التطبيق خياراً عملياً لمن يريدون ترتيب أمورهم المالية الأساسية—مثل وضع ميزانية، سداد ديون صغيرة، والادخار لهدف محدد—من دون تكاليف أو التزام بزيارات مهنية. ويبرز المشروع كجزء من جهود أوسع لتمكين شرائحٍ أوسع من المجتمع من الوصول إلى أدوات التخطيط المالي الرقمي.
PlanDIY ورد اسمه عدة مرات في وثائق التعريف بالمشروع، ويظهر كمنتج محلي طموح يسعى لتوسيع نطاق الوصول إلى التخطيط المالي المنظم داخل الأسواق الكندية.
