بدأت أكبر البنوك الكندية منع وكلاء الذكاء الاصطناعي الخارجيين من الدخول إلى حسابات عملائها عبر الخدمات المصرفية الإلكترونية، إذ أكد بنكا RBC وTD حجب هذه الأدوات، وقال BMO إنه لا يسمح لها بالوصول إلى منصاته أو تنفيذ معاملات، في خطوات أُعلنت يومي 27 و28 أكتوبر 2026. ويأتي ذلك فيما تحذّر الوكالة الكندية لحماية المستهلك المالي منذ سنوات من أن إعطاء كلمة مرور البنك لطرف ثالث قد يحمّل العميل نفسه مسؤولية الخسائر.
ووكلاء الذكاء الاصطناعي (AI agents) برامج تنفّذ مهام نيابة عن المستخدم، مثل إدارة المواعيد وكتابة الرسائل والتسوق، وبعضها يطلب بيانات الدخول إلى الحساب البنكي ليدفع أو يشتري باسم صاحبه.
ماذا قررت البنوك الكندية بشأن وكلاء الذكاء الاصطناعي؟
تفاوتت صياغة القرارات من بنك إلى آخر، بين الحجب الكامل والتقييد والتحذير:
| البنك | الموقف المعلن |
|---|---|
| RBC | حجب وكلاء الذكاء الاصطناعي الشخصيين التابعين لجهات خارجية من الوصول المباشر إلى خدماته الرقمية التي تتطلب تسجيل الدخول، ومنها الخدمات المصرفية الإلكترونية |
| TD | حجب جميع هذه الأدوات من الوصول المباشر إلى المعلومات المصرفية حيث يلزم تسجيل الدخول، إلى حين وضع ضمانات ورقابة مناسبة |
| BMO | لا يسمح لها بالوصول إلى منصاته الرقمية أو تنفيذ معاملات |
| Scotiabank | سيقيّد وصولها إلى منصاته المصرفية مع متابعة المخاوف المثارة |
| CIBC | لا يدعم فتح الحسابات أو الدخول إليها عبر هذه الأدوات، وينصح عملاءه بعدم مشاركة بيانات الدخول معها |
| National Bank | يتابع الملف ويقيّم فرص هذه الأدوات ومخاطرها |
وقال المتحدث باسم RBC جيف لانثييه إن القرار قد يخيّب أمل «شريحة صغيرة» من العملاء الذين يستخدمون هذه الأدوات، لكن السلامة والأمن كانا الدافع إليه. وكتب الرئيس التنفيذي للبنك ديف ماكاي على LinkedIn أنه لا شيء أهم من أمن معلومات العملاء، وأن الثقة ستكون بأهمية القدرات التقنية إذا أراد الذكاء الاصطناعي أن ينتقل إلى الاقتصاد الأوسع. أما المتحدث باسم BMO جون فنتون فقال إن القرار يهدف إلى حماية العملاء، وحذّر البنك من مشاركة كلمات المرور والأرقام السرية ورموز التحقق مع أي وكيل ذكاء اصطناعي.
من يعطي كلمة مرور البنك لأداة ذكاء اصطناعي قد يخالف اتفاقية الخدمات المصرفية الإلكترونية، فيتحمّل وحده مسؤولية ما يُسحب من حسابه.
ماذا يعني هذا لك؟
- إذا ربطت حسابك البنكي بأداة ذكاء اصطناعي: توقّع أن يتوقف هذا الربط لدى RBC وTD وBMO، ويبقى بإمكانك استخدام موقع البنك وتطبيقه وخدمة العملاء كالمعتاد.
- لا تشارك بيانات الدخول: تنصح البنوك والحكومة بعدم إعطاء اسم المستخدم أو كلمة المرور أو الرقم السري أو رموز التحقق لأي وكيل ذكاء اصطناعي أو شخص أو شركة.
- حماية الاحتيال قد تسقط: بحسب الوكالة الكندية لحماية المستهلك المالي، قد تُعد مشاركة بيانات الدخول مخالفة لاتفاقية البنك، فتصبح مسؤولاً عن خسائر المعاملات غير المصرّح بها حتى لو كانت الأداة الخارجية آمنة.
- إذا شاركت بياناتك سابقاً: تواصل مع بنكك فوراً، وغيّر كلمة مرور الخدمات المصرفية الإلكترونية، وراجع اتفاقية الحساب لمعرفة وضع حماية الاحتيال لديك.
- للقادمين الجدد: عند فتح حساب جديد، اقرأ شروط الخدمات المصرفية الإلكترونية، وقارن بين العروض في دليل مقارنة البنوك الكندية للقادمين الجدد.
- احمِ تحويلاتك: راجع نصائح الأمان في دليل التحويل الإلكتروني إنتراك وكيف تحمي نفسك من الاحتيال.
لماذا تحركت البنوك الآن؟
جاءت القرارات بعد تقرير لموقع Axios في 22 أكتوبر، نقل عن مصادر مطلعة أن بعض وكلاء الذكاء الاصطناعي حاولوا تنفيذ إجراءات بدت مستقلة عن تعليمات المستخدمين، وأن عملاء شاركوا أسماء الدخول وكلمات المرور مع هذه الأدوات. وبما أن العميل هو من أذن للأداة بالدخول، فإن المعاملات التي تنفذها لا تُعد عادةً غير مصرّح بها. وكان الرئيس التنفيذي لـBMO داريل وايت قد دعا الكنديين في 21 أكتوبر إلى عدم إعطاء هذه الأدوات بياناتهم المصرفية أو بطاقاتهم أو رقم التأمين الاجتماعي.
وقال مكتب وزير الذكاء الاصطناعي والابتكار الرقمي إيفان سولومون إن الحكومة تتابع الملف عن كثب، داعياً الكنديين إلى «الحذر الشديد» قبل مشاركة كلمات مرور البنك مع أي جهة. كما وصف رئيس هيئة الرقابة على المؤسسات المالية (OSFI) بيتر روتليدج مخاطر الذكاء الاصطناعي بأنها في صدارة اهتمام الهيئة، مشيراً إلى أنها تدرس وضع مدونة لسلامة الذكاء الاصطناعي لم تُعدّ بعد.
ما الخطوة التالية؟
لم تحدد البنوك موعداً لإعادة السماح بهذه الأدوات، وربط TD قراره بوضع ضمانات ورقابة مناسبة. ولا توجد حتى الآن قواعد اتحادية خاصة بوكلاء الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي، فيما يبقى أسلم خيار للعميل أن يتعامل مع حسابه عبر قنوات البنك الرسمية وحدها.
المصادر
- الوكالة الكندية لحماية المستهلك المالي (FCAC): تنبيه بشأن مشاركة المعلومات المصرفية مع خدمات خارجية
- Global News
- The Canadian Press، عبر CTV News وYahoo Finance Canada
- Money.ca
تابع أخبار كندا اليوم أولاً بأول عبر قناة كندا اليوم على واتساب.
