تقرير الائتمان المجاني في كندا 2026: كيف تطلبه من إكويفاكس وترانس يونيون، والوثائق المطلوبة، وتصحيح الأخطاء

يبحث كثير من القادمين الجدد والمقيمين عن طريقة لمعرفة ما تراه البنوك عنهم قبل طلب بطاقة أو قرض أو حتى استئجار شقة. هذا الدليل يشرح لك تقرير الائتمان المجاني في كندا: كيف تطلبه من مكتبَي الائتمان «إكويفاكس» و«ترانس يونيون» عبر الإنترنت أو بالهاتف أو بالبريد، وما الوثائق المطلوبة، وكيف تقرأ التقرير، وكيف تصحح أي خطأ فيه، من دون أن تدفع دولاراً واحداً.

ما هو تقرير الائتمان، ومن يصدره في كندا؟

تقرير الائتمان (Credit Report) سجل بتاريخك في التعامل مع الديون داخل كندا. يصدره مكتبان رئيسيان فقط هما إكويفاكس (Equifax) وترانس يونيون (TransUnion)، ولكل منهما ملف مستقل عنك، لذلك قد تختلف المعلومات بين التقريرين. وتقول وكالة المستهلك المالي الكندية إن المكتبين يحدّثان التقارير مرة واحدة في الشهر على الأقل، وإنهما يجمعان فقط المعلومات عن نشاطك الائتماني داخل كندا، أي أن تاريخك في بلدك الأصلي لا يظهر فيه.

ماذا يحتوي التقرير؟

• بياناتك الشخصية: الاسم وتاريخ الميلاد والعناوين وأرقام الهاتف، وقد يتضمن رقم التأمين الاجتماعي (SIN) ورقم رخصة القيادة والجواز وأصحاب العمل.
• حساباتك الائتمانية: بطاقات الائتمان والقروض وخطوط الائتمان وبطاقات المتاجر، وقد تظهر حسابات الهاتف والإنترنت والخدمات والرهن العقاري.
• المعلومات السلبية: الشيكات المرتجعة لعدم كفاية الرصيد، والديون المحوّلة إلى شركات التحصيل، والإفلاس والأحكام القضائية.
• الاستعلامات: الجهات التي اطلعت على ملفك عند طلبك قرضاً أو بطاقة.
• الملاحظات: مثل تنبيه الاحتيال أو «بيان المستهلك» الذي تكتبه أنت.

الفرق بين التقرير والدرجة الائتمانية

الدرجة الائتمانية (Credit Score) رقم من ثلاث خانات يتراوح عادة بين 300 و900، وكلما ارتفع كان أفضل، وهو يُحسب من المعلومات الموجودة في التقرير. أما التقرير فهو التفاصيل الكاملة. ولشرح أوسع للدرجة وطريقة رفعها اقرأ ما هي الدرجة الائتمانية في كندا.

الحصول على تقرير الائتمان من إكويفاكس وترانس يونيون مجاني، وفحصك لتقريرك أو درجتك بنفسك لا يخفض درجتك أبداً.

هل يؤثر فحص تقريرك على درجتك الائتمانية؟

لا. تؤكد وكالة المستهلك المالي الكندية أن فحصك لتقريرك أو درجتك بنفسك لا يؤثر على تقييمك الائتماني. الذي يُسجَّل في ملفك ويراه المقرضون هو الاستعلام الذي يقوم به مقرض عندما تطلب منه ائتماناً. لذلك يمكنك فحص تقريرك بانتظام دون قلق، وهذا يساعدك على كشف الاحتيال وسرقة الهوية مبكراً.

طرق الحصول على تقرير الائتمان المجاني من إكويفاكس

توفر إكويفاكس كندا التقرير مجاناً بأكثر من طريقة:

1. عبر الإنترنت (الأسرع)

1. أنشئ حساباً مجانياً باسم «ماي إكويفاكس» (myEquifax) على موقع إكويفاكس كندا.
2. أجب عن أسئلة التحقق من الهوية التي يطرحها النظام.
3. بعد الدخول افتح قسم «تقرير الائتمان» (Credit Report) واضغط زر التنزيل لحفظ نسخة PDF.

تنصح إكويفاكس بحفظ الملف في مكان محمي بكلمة مرور لأنه يحتوي على بيانات حساسة.

2. بالهاتف

اتصل بالخط الآلي لإكويفاكس على الرقم:

1-800-465-7166

ستحتاج إلى إدخال رقم التأمين الاجتماعي، فهو إلزامي في الطلبات الهاتفية. بعد التحقق من هويتك يُرسل التقرير إلى عنوان منزلك عبر البريد الكندي خلال 5 إلى 10 أيام.

3. بالبريد

1. نزّل نموذج طلب تقرير الائتمان الكندي (Canadian Credit Report Request Form) واملأه.
2. أرفق صورة من الوجهين لوثيقتي هوية حكوميتين كنديتين ساريتين، على أن تُظهر إحداهما عنوانك الحالي.
3. إذا لم تحمل أي وثيقة عنوانك الحالي، أضف فاتورة خدمات أو كشف حساب بنكي لا يزيد عمره على 90 يوماً، واحجب تفاصيل المعاملات.
4. أرسل الطلب إلى العنوان التالي:

Equifax Canada Co., National Consumer Relations, Box 190, Montreal, Quebec H1S 2Z2

ومن أمثلة الوثائق المقبولة: رخصة القيادة، الجواز الكندي، بطاقة الإقامة الدائمة (PR)، بطاقة الجنسية، بطاقة رقم التأمين الاجتماعي، شهادة الميلاد. وتطلب إكويفاكس السماح بـ5 إلى 10 أيام للتوصيل.

4. الحضور الشخصي

الخدمة الشخصية محدودة بمكاتب قليلة جداً، وقد أُغلق مركز تورونتو اعتباراً من 1 يوليو 2026. إذا أردت الحضور، فتحقق أولاً من صفحة إكويفاكس الرسمية لمعرفة المكاتب المتاحة، واحمل وثيقتي هوية أصليتين على الأقل إحداهما بصورة، مع ما يثبت عنوانك.

صفحة إكويفاكس الرسمية لطلب التقرير المجاني

طرق الحصول على التقرير المجاني من ترانس يونيون

تسمي ترانس يونيون التقرير الكامل الذي تقدمه لك «إفصاح المستهلك» (Consumer Disclosure)، وهو مجاني عبر الإنترنت أو بالبريد أو بالهاتف. وهو أكمل من النسخة التي يراها المقرضون، لأنه يعرض كل الاستعلامات عن ملفك بما فيها استعلاماتك أنت.

1. عبر الإنترنت

ادخل إلى خدمة ترانس يونيون الذاتية على الإنترنت، وأنشئ حساباً، وأكمل التحقق من الهوية، ثم اعرض الإفصاح ونزّله. ومن الحساب نفسه يمكنك تقديم اعتراض أو طلب تحديث أو إضافة تنبيهات.

2. بالهاتف

تحدث مع موظف في قسم علاقات المستهلكين على الرقم:

1-800-663-9980

سيطرح عليك الموظف أسئلة للتحقق من هويتك، ثم يُرسل الإفصاح إليك بالبريد.

3. بالبريد

1. نزّل نموذج طلب المستهلك (Consumer Request form) واملأ: الاسم، العنوان الحالي، العنوان السابق إذا سكنت في الحالي أقل من سنتين، تاريخ الميلاد، والتوقيع. أما رقم التأمين الاجتماعي ومعلومات العمل والهاتف فاختيارية.
2. أرفق صورة من الوجهين لوثيقتي هوية، إحداهما على الأقل وثيقة حكومية كندية سارية، بحيث تُظهر الوثيقتان معاً اسمك وعنوانك الحالي وتاريخ ميلادك وتوقيعك. لا ترسل أي وثيقة أصلية.
3. أرسل الطلب إلى العنوان التالي:

TransUnion Consumer Relations Department, P.O. Box 338, LCD1, Hamilton, Ontario L8L 7W2

الوثائق التي تقبلها ترانس يونيون

وهذه النقطة مهمة للطلاب والعمال المؤقتين: وثيقة الهجرة (مثل تصريح الدراسة أو العمل) مع الجواز الأجنبي تُعدّ وثيقة أساسية واحدة، ويجب أن تضيف إليها وثيقة ثانية.

الحضور الشخصي

أوقفت ترانس يونيون الخدمة الشخصية في أونتاريو منذ 1 يوليو 2026، وفي جزيرة الأمير إدوارد منذ 30 سبتمبر 2026. وما زال مكتب في هاليفاكس بنوفا سكوشا يقدم نسخة من الإفصاح فقط، من الاثنين إلى الجمعة بين 9 صباحاً و5 مساءً بتوقيت الأطلسي، مع وثيقتي هوية.

صفحة ترانس يونيون الرسمية للإفصاح المجاني

هل الدرجة الائتمانية مجانية أيضاً؟

وتشير الوكالة الحكومية إلى أن بعض المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم الفيدرالي تعرض الدرجة مجاناً داخل تطبيقاتها البنكية، وأن بعض الشركات الأخرى تعرضها مجاناً بينما تطلب شركات غيرها اشتراكاً مدفوعاً. لا تدفع مقابل التقرير الأساسي، فهو مجاني من المصدر.

كيف تقرأ تقريرك وما الأخطاء التي تبحث عنها؟

عند استلام التقرير راجع النقاط التالية واحدة واحدة:

• بيانات شخصية خاطئة مثل عنوان لم تسكن فيه أو تاريخ ميلاد غير صحيح.
• أخطاء في حسابات البطاقات أو القروض، مثل رصيد أو حد ائتماني غير صحيح.
• دفعات مسجلة متأخرة وأنت دفعتها في موعدها.
• حسابات لم تفتحها أبداً، وهي علامة محتملة على سرقة الهوية.
• معلومات سلبية ما زالت ظاهرة بعد انتهاء المدة المسموح بها.

كم تبقى المعلومات في تقريرك؟

وإذا كنت تمر بديون كبيرة فاقرأ أيضاً دليل الإفلاس في كندا قبل اتخاذ أي قرار.

كيف تصحح خطأً في تقرير الائتمان؟

تصحيح الأخطاء مجاني، وتلزم الجهات الحكومية مكاتب الائتمان بإجرائه دون رسوم. اتبع هذه الخطوات:

1. اجمع الأدلة: الإيصالات وكشوف الحسابات وأي مستند يثبت الخطأ.
2. قدّم اعتراضاً لدى المكتبين معاً: لكل من إكويفاكس وترانس يونيون نموذج اعتراض خاص به. يتحقق المكتب من المعلومة مع الجهة المقرضة؛ فإذا أقرت بالخطأ صُحح، وإذا أكدت صحة المعلومة بقيت في التقرير.
3. تواصل مع المقرض مباشرة: اطلب منه مراجعة سجلاته وإرسال التحديث إلى المكتبين، فهذا قد يسرّع التصحيح.
4. صعّد عند الحاجة: اطلب التحدث مع مسؤول أعلى في المكتب. ولأن الحكومة الفيدرالية لا تنظم مكاتب الائتمان، فإن الشكوى بعد ذلك تكون لدى مكتب شؤون المستهلك في مقاطعتك.

وفي بعض المقاطعات يجب على المكتب إرسال تقرير مصحح إلى الجهات التي طلبت تقريرك مؤخراً.

بيان المستهلك (Consumer Statement)

إذا بقيت معلومة صحيحة لكنك تريد توضيح ظروفها، يمكنك إضافة بيان قصير مجاني إلى ملفك يراه المقرضون. لدى ترانس يونيون يصل البيان إلى 100 كلمة (200 كلمة في ساسكاتشوان)، ويُطلب كتابياً مع وثيقتي هوية، ويبقى في الملف 6 سنوات ما لم تطلب حذفه.

دليل الحكومة الكندية لفحص التقرير وتصحيح الأخطاء

إذا وجدت حساباً لم تفتحه: خطوات الاحتيال

1. تواصل مع المقرض أو الجهة التي فُتح فيها الحساب.
2. اطلب من إكويفاكس وترانس يونيون وضع تنبيه احتيال (Fraud Alert) على ملفك، فيُلزَم المقرضون بالاتصال بك والتأكد من هويتك قبل منح أي ائتمان. وقد يطلب المكتب وثائق هوية وقد يفرض رسوماً.
3. أبلغ عن الاحتيال عبر النظام الوطني للإبلاغ عن الاحتيال.

وفي بعض المقاطعات والأقاليم يمكنك أيضاً طلب تجميد الملف (Security Freeze) فلا يستطيع المقرضون الاطلاع عليه، مع ضرورة رفعه قبل أن تطلب أنت قرضاً. ويُنصح بطلب تنبيه الاحتيال إذا سُرقت محفظتك أو هويتك أو هاتفك، أو تعرض بيتك أو سيارتك للسرقة. ولمزيد من التفاصيل اقرأ ماذا تفعل إذا سُرق رقم SIN في كندا، وماذا تفعل بعد اختراق بيانات لوبلو.

نصائح للقادمين الجدد

• تاريخك الائتماني في بلدك الأصلي لا يُنقل إلى كندا، فقد تجد ملفك فارغاً أو شبه فارغ في الأشهر الأولى. هذا طبيعي.
• افحص تقريرك بعد فتح أول بطاقة ائتمان بأشهر قليلة لتتأكد أن البنك يرسل دفعاتك إلى المكتبين.
• لا تشارك بياناتك مع مواقع تدعي تقديم تقرير مجاني قبل أن تتأكد من الشركة وسياسة الخصوصية وأن الرابط يبدأ بـ https، فالمحتالون ينتحلون هذه الخدمة.
• لبناء ملفك من الصفر اقرأ دليل بناء التاريخ الائتماني للوافدين الجدد، ولمقارنة عروض البنوك اقرأ مقارنة البنوك الكندية للقادمين الجدد.

أسئلة شائعة

هل تقرير الائتمان مجاني فعلاً في كندا؟

نعم. تقول وكالة المستهلك المالي الكندية إن التقرير متاح مجاناً عبر الإنترنت من المكتبين الرئيسيين، وكذلك بالبريد والهاتف. الخدمات المدفوعة هي خدمات المراقبة الإضافية، وليس التقرير نفسه.

هل يخفض فحص التقرير درجتي الائتمانية؟

لا. فحصك لتقريرك أو درجتك بنفسك لا يؤثر عليها. الذي يُحسب هو استعلام المقرض عندما تطلب ائتماناً.

لماذا يختلف تقرير إكويفاكس عن تقرير ترانس يونيون؟

لأن لكل مكتب ملفاً مستقلاً، وليس كل المقرضين يرسلون المعلومات إلى المكتبين معاً. لذلك اطلب التقريرين وراجعهما.

أنا طالب دولي ولا أملك وثيقتين كنديتين، ماذا أفعل؟

جرّب الطلب عبر الإنترنت أولاً. وإذا طلبت بالبريد من ترانس يونيون، فإن وثيقة الهجرة من IRCC مع جوازك الأجنبي الساري تُحسب وثيقة أساسية واحدة، وتضيف إليها وثيقة ثانية مثل فاتورة خدمات بعنوانك أو بطاقة رقم التأمين الاجتماعي.

كم يستغرق وصول التقرير بالبريد؟

تذكر إكويفاكس أن التقرير المطلوب بالهاتف أو البريد يصل خلال 5 إلى 10 أيام تقريباً. أما الطلب عبر الإنترنت فيعطيك التقرير فوراً بعد التحقق من هويتك.

تابع أخبار كندا اليوم أولاً بأول عبر قناة كندا اليوم على واتساب.

خلاصة القول: اطلب تقريرك من المكتبين مجاناً مرة كل فترة، وراجعه بعناية، وصحح أي خطأ فوراً. فهذا التقرير هو ما تراه البنوك وأصحاب العقارات وشركات الاتصالات عنك، وفحصه بنفسك لا يكلفك شيئاً ولا يضر درجتك.

ملاحظة: المعلومات محدثة حتى نوفمبر 2026 وقد تتغير، فتأكد من الصفحة الرسمية.

المصدر: وكالة المستهلك المالي الكندية (صفحة الحصول على التقرير والدرجة الائتمانية وصفحة مدة بقاء المعلومات في التقرير)، وإكويفاكس كندا، وترانس يونيون كندا.