البنوك الكبرى في كندا تتوسع في الذكاء الاصطناعي

تسرّع البنوك الكبرى في كندا استخدام الذكاء الاصطناعي في معالجة الرهون العقارية والتأمين وخدمة العملاء وتحليل البيانات، محققة وفورات كبيرة في الوقت والإنتاجية، في وقت تتزايد فيه التساؤلات بشأن تأثير هذه التكنولوجيا على مئات الآلاف من الوظائف في القطاع المالي.

وتوظف خمسة من أكبر البنوك الكندية مجتمعة نحو 400 ألف موظف بدوام كامل أو ما يعادله، فيما تظهر أبحاث حديثة أن القطاع المالي من أكثر قطاعات سوق العمل الكندي تعرضًا لتغييرات مرتبطة بالذكاء الاصطناعي.

Scotiabank: الذكاء الاصطناعي وفر نحو 24 ألف يوم عمل

قال الرئيس التنفيذي لـScotiabank، Scott Thomson، إن أدوات الذكاء الاصطناعي وفرت للبنك ما يعادل نحو 24 ألف يوم من العمل خلال ما يقارب أربعة أشهر ونصف.

ووصف Thomson الذكاء الاصطناعي بأنه فرصة تحولية للبنك من حيث الفعالية والكفاءة، وذلك خلال Scotiabank Financials Summit في Toronto يوم الأربعاء 9 سبتمبر.

ويأتي ذلك في وقت تستخدم فيه المؤسسات المالية التكنولوجيا لأتمتة أعمال كانت تتطلب ساعات من العمل البشري، وهو ما يثير أسئلة حول ما إذا كانت مكاسب الإنتاجية ستؤدي مستقبلًا إلى تقليل الحاجة إلى بعض أنواع الوظائف.

TD يخفض إجراءً في الرهن العقاري من 15 ساعة إلى 3 دقائق

في TD Bank، قال الرئيس التنفيذي Raymond Chun إن استخدام تقنية agentic AI خفّض الوقت اللازم لمرحلة المعالجة الأولية للرهون العقارية من نحو 15 ساعة إلى ثلاث دقائق فقط.

كما وضع TD هدفًا لتحقيق نحو مليار دولار من القيمة السنوية من مبادرات الذكاء الاصطناعي على المدى المتوسط، بالتوازي مع برنامج لخفض التكاليف الهيكلية بقيمة تتراوح بين ملياري و2.5 مليار دولار.

وفي الفروع، أتاح TD مساعدًا افتراضيًا يعتمد على الذكاء الاصطناعي التوليدي لأكثر من 19 ألف موظف لمساعدتهم في البحث بسرعة عن السياسات والإجراءات الداخلية والإجابة عن أسئلة العملاء.

المكاسب التي تعلنها البنوك الكندية كبيرة: مهام تستغرق ساعات أصبحت تنجز خلال دقائق أو ثوانٍ، وعشرات الآلاف من أيام العمل جرى توفيرها. لكن الدراسات لا تقول إن مئات الآلاف من الوظائف ستختفي؛ بل تشير إلى أن كثيرًا من المهام داخل هذه الوظائف قد تتغير أو تصبح قابلة للأتمتة، خصوصًا في الوظائف الإدارية وخدمة العملاء والمستويات المبتدئة.

BMO: قرار تأميني خلال 10 ثوانٍ

أعلن BMO بدوره توسيع استخدام الذكاء الاصطناعي في عملياته.

وقال الرئيس التنفيذي Darryl White إن منصة SmartDecision التابعة لـBMO Insurance تستخدم نماذج تنبؤية لإصدار بعض قرارات الاكتتاب التأميني خلال 10 ثوانٍ فقط، مقارنة بمتوسط صناعي قال البنك إنه يبلغ 28 يوم عمل أو أكثر.

كما قال البنك إن مساعده الداخلي Lumi رفع إنتاجية الموظفين الجدد الذين يستخدمونه بنحو 17% في بعض وظائف الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، مع توسيع استخدامه ليشمل عمليات مثل تجديد الرهون العقارية.

RBC يستهدف ما يصل إلى مليار دولار من فوائد الذكاء الاصطناعي

RBC، أكبر البنوك الكندية، يستثمر أيضًا بصورة واسعة في التكنولوجيا، ويستهدف تحقيق ما بين 700 مليون ومليار دولار من القيمة الناتجة عن فوائد الذكاء الاصطناعي بحلول 2027.

وقال الرئيس التنفيذي Dave McKay إن تأثير الذكاء الاصطناعي يمتد حاليًا إلى جميع أجزاء أعمال البنك تقريبًا.

وأنشأ RBC أكثر من 200 نموذج متقدم للذكاء الاصطناعي، فيما ارتفع استخدام رموز نماذج اللغة الكبيرة داخل البنك بأكثر من 500% منذ السنة المالية 2025، في مؤشر على سرعة دمج التكنولوجيا في العمليات اليومية.

وعند سؤاله عن تأثير ذلك على الوظائف، أكد البنك أن استراتيجيته تقوم على استخدام الذكاء الاصطناعي لتعزيز قدرات الموظفين وليس باعتباره بديلًا مباشرًا لهم.

98% من العاملين في القطاع المالي معرضون لتأثير الذكاء الاصطناعي

دراسة أعدها The Dais في Toronto Metropolitan University وجدت أن 98% من العاملين في القطاع المالي الكندي يعملون في وظائف ذات تعرض مرتفع للذكاء الاصطناعي، مقارنة بنحو 56% من القوى العاملة الكندية ككل.

وتستند الدراسة إلى سوق مالي يضم أكثر من 815 ألف عامل.

لكن «التعرض» لا يعني أن الوظيفة ستُلغى.

فالدراسة تفرق بين الوظائف التي يمكن للذكاء الاصطناعي فيها مساعدة الموظف على أداء مهامه، والوظائف التي تكون فيها نسبة أكبر من المهام قابلة للاستبدال أو الأتمتة.

ووجدت أن نحو 73% من العاملين في القطاع المالي يعملون في وظائف ذات تعرض مرتفع وتكامل منخفض مع الذكاء الاصطناعي، ما يعني ارتفاع احتمالية أن تستبدل التكنولوجيا بعض المهام التي يؤدونها حاليًا.

وتتركز هذه الوظائف بصورة خاصة في مجالات الأعمال والمالية والإدارة والمبيعات وخدمة العملاء.

Bank of Canada: نحو ثلث الوظائف قد يشهد تغييرات كبيرة

توصل Bank of Canada في تحليل نشر في أغسطس إلى أن متوسط درجة التعرض للذكاء الاصطناعي في سوق العمل يشير إلى أن ما يقارب ثلث الوظائف في كندا قد تشهد تغييرات كبيرة في المهام بسبب دمج الذكاء الاصطناعي وفق القدرات التكنولوجية الحالية.

ووضع التحليل موظفي البنوك والتأمين والوظائف المالية الكتابية ضمن قائمة المهن الأكثر تعرضًا.

لكن البنك المركزي شدد على أنه لا توجد حتى الآن أدلة على أن الذكاء الاصطناعي يتسبب باستبدال واسع النطاق للعمال.

وتظهر البيانات بدلًا من ذلك إشارات إلى أن الباحثين عن عمل في الوظائف الأكثر تعرضًا للذكاء الاصطناعي أصبحوا يواجهون صعوبة أكبر في العثور على وظائف مقارنة بالفترة السابقة لعام 2019.

التأثير قد يظهر في التوظيف قبل التسريح

من أهم نتائج Bank of Canada أن التغير الحالي يظهر بصورة أوضح في انخفاض فرص التوظيف الجديدة وليس في ارتفاع معدلات فصل العاملين الموجودين بالفعل.

وبين 2015-2019 وعام 2025، اتسعت الفجوة في معدل العثور على وظيفة بين المهن الأكثر والأقل تعرضًا للذكاء الاصطناعي، بينما بقيت الفروق في معدلات فقدان الوظيفة محدودة للغاية.

وهذا يعني أن تأثير التكنولوجيا قد يظهر في البداية عبر عدم استبدال موظف يغادر وظيفته، أو توظيف عدد أقل من الموظفين الجدد، أو إعادة توزيع المهام على العاملين الموجودين بمساعدة أدوات الذكاء الاصطناعي.

الوظائف المبتدئة تثير أكبر المخاوف

تبرز الوظائف المبتدئة كإحدى نقاط القلق الرئيسية، لأنها غالبًا تتضمن أعمالًا متكررة مثل إدخال البيانات وإعداد المستندات والبحث ومعالجة المعلومات وخدمة العملاء.

ويقول Bank of Canada إن هناك مؤشرات أولية إلى تراجع حصة الوظائف الشاغرة للمبتدئين، لكنه يؤكد صعوبة فصل تأثير الذكاء الاصطناعي عن عوامل أخرى أثرت في سوق العمل، مثل التجارة والهجرة والتغيرات الاقتصادية.

كما وجد تحليل البنك أن الشباب يوجدون بنسبة أكبر في وظائف ذات تعرض مرتفع للذكاء الاصطناعي، ومن بينها المبيعات ودعم العملاء، ما قد يجعل الداخلين الجدد إلى سوق العمل أكثر حساسية للتحولات الجارية.

CIBC يتوقع زيادة عدد الموظفين رغم الذكاء الاصطناعي

في مقابل المخاوف بشأن خسارة الوظائف، يقول CIBC إنه لا يتوقع انخفاض عدد موظفيه خلال السنوات المقبلة.

وقال الرئيس التنفيذي Harry Culham في مكالمة نتائج البنك في 27 أغسطس إن CIBC يتوقع نمو عدد الموظفين خلال السنوات الخمس المقبلة، حتى مع التوسع الكبير في استخدام الذكاء الاصطناعي.

ووصف منصة الذكاء الاصطناعي الجديدة داخل البنك بأنها أقرب إلى «زميل عمل» يساعد الموظفين على زيادة الإنتاجية وليس مجرد chatbot، مشيرًا إلى تدريب آلاف الموظفين على استخدام التكنولوجيا في مختلف أقسام البنك.

البنوك لا تسجل حتى الآن موجة تسريح مرتبطة بالذكاء الاصطناعي

على الرغم من سرعة الاستثمار في التكنولوجيا، لا توجد حتى الآن موجة واضحة من تخفيض أعداد الموظفين في البنوك الكندية بسبب الذكاء الاصطناعي.

ويقول Bank of Canada إن نحو 90% من الشركات الكندية التي كانت قد تبنت الذكاء الاصطناعي لم تبلغ عن أي تغيير في عدد الموظفين، بينما قالت نحو 6% إن استخدامه أدى إلى انخفاض العمالة و4% إلى زيادة الوظائف.

وتظهر دراسة أخرى للبنك المركزي أن الشركات تتوقع تأثيرًا محدودًا على العمالة خلال السنة المقبلة، لكنها تتوقع تأثيرًا سلبيًا صافياً متواضعًا خلال السنوات الثلاث المقبلة مع تعمق استخدام التكنولوجيا.

وبذلك يبقى السؤال بالنسبة إلى نحو مئات الآلاف من موظفي القطاع المالي ليس ما إذا كان الذكاء الاصطناعي سيغير عملهم، بل إلى أي مدى سيغير المهام التي يقومون بها وما إذا كانت مكاسب الإنتاجية ستتحول في النهاية إلى وظائف أقل أو إلى نمو أعمال يسمح بالحفاظ على مستويات التوظيف.